1、LPR基础贷款利率正式进入“3时代”，对买和没买房的都有显著影响 2024年2月20日，中国人民银行发布了最新一期贷款市场报价利率（LPR）公告，其中5年期以上LPR下调25个基点至95%，标志着LPR基础贷款利率正式迈入“3时代”。这一调整不仅体现了信贷政策的灵活性，也对房地产市场及广大购房者产生了深远影响。
2、天津购房商贷利率已降至3 2024年10月21日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布了最新的贷款市场报价利率（LPR）。其中，1年期LPR为1%，5年期以上LPR为6%。与2024年9月20日相比，1年期和5年期以上LPR均下降了25个基点，即降息25个基点。这一降息举措对天津的房地产市场产生了显著影响。
3、拉长时间线看，今年以来，5年期以上LPR已经下调3次，累计下降35个基点，首套房贷利率下限降至1%，二套房贷利率下限为9%。尽管10月贷款市场报价利率（LPR）保持不变，但对于首套房贷利率而言，部分特定城市的首套房贷利率正进一步下调，已有超10个城市首套房贷利率进入了“3时代”。
4、房贷利率下调会降低买房人还贷的压力。房屋作为大宗的商品，具有居住和投资的属性，许多人想要购买房子但是没有资金的同时，也可以通过向银行进行借贷的方法来进行房屋的还款。利率这种情况当然跟政策有着一定的挂钩，此次的房贷利率下调，其实也是国家对于房地产市场的扶持。
1、首套房贷款利息 商业贷款：对于首套房，商业贷款利率通常执行基准利率上浮10%-20%的标准。这意味着，5年以上的贷款利率范围在39%-88%之间。具体的上浮比例会根据借款人的信用状况、还款能力以及贷款银行的政策等因素有所不同。
2、比如商业贷款，利率假设为5%，贷款100万30年期，采用等额本息还款法，总利息可能超90万；而贷款50万同样条件下，总利息大概45万左右。 贷款期限上，30年贷款和20年贷款利息不同。还是上述5%利率、100万贷款为例，30年期等额本息总利息超90万，20年期总利息则大概60多万。
3、举例来说，当前商业贷款五年期以上基准利率假设为9%，但实际执行利率可能会根据楼盘与银行合作情况、个人资质等在一定范围内波动。如果是公积金贷款，利率会比商业贷款低不少，比如可能在25%左右。总之，具体的买房贷款利息要根据实际贷款情况来确定。
4、比如有的银行首套房贷款利率可能在某个时期是5%左右，二套房可能会高一些，在5%左右。贷款期限上，如果是30年的长期贷款和10年的短期贷款，利息计算方式不同，长期贷款利息总量相对会高，但每月还款压力可能较小。贷款金额越大，产生的利息自然越多。
以贷款50万，利率5%，贷款期限30年为例，如果是等额本息还款方式，总利息大概47万左右；若采用等额本金，总利息约36万。所以要根据自身贷款金额、可承受利率、期望贷款期限等综合情况来大致估算利息预算。 贷款金额的影响 贷款金额是决定利息预算的重要基础。贷款金额越大，在相同利率和期限下，产生的利息就越多。
假设利率为5%，贷款100万30年期，采用等额本息还款法，总利息可能超90万；而贷款50万同样条件下，总利息约45万左右。 贷款期限上，贷款30年和20年，利息差别明显。还是5%的利率，贷款100万，30年期等额本息总利息超90万，20年期总利息约66万。 贷款利率不同，利息差距也大。
以一套价值200万的房子为例，首付60万，贷款140万。若商业贷款，利率按当前普遍的5%左右，贷款期限30年，采用等额本息还款方式，每月还款约7500元，总利息约120万。若公积金贷款，利率25%左右，每月还款约6200元，总利息约83万。
贷款期限30年，采用等额本息还款方式。根据公式计算，每月还款额约为10736元，总利息约为185万元。但如果贷款金额减少到150万，同样条件下，每月还款额约为8052元，总利息约为149万元。可见贷款金额对利息影响显著。
普通人贷款买房所需预算因人而异。首先是首付，不同城市政策不同，一般首套房首付比例在20%到35%左右。比如房价100万，首付可能就得准备20万到35万。这是购房前期的一大笔支出。然后是贷款部分，贷款金额根据首付后的剩余房款来定，贷款期限通常有多种选择，如20年、30年等。
中国工商银行：房贷利率预计为10%，个人消费贷款利率信息未完整提供，但通常会根据具体情况有所不同。中国建设银行：房贷利率预计为15%，个人消费贷款利率为05%。中国农业银行：房贷利率预计为20%，个人消费贷款利率为10%。
消费贷（惠民贷）：年化85%~16%（公积金用户最低6%），最高50万元。经营贷（普惠e贷）：年化5%~0%（纳税企业专属利率2%），最长10年。邮储银行：消费贷（邮享贷）：年化45%~18%（公务员、教师最低0%），最高50万元。房贷（首套房）：1%（LPR+50BP）。
年以下（含5年）首套个人住房公积金贷款利率：根据中国人民银行最新决定，自2025年5月8日起，该利率调整为1%。5年以上首套个人住房公积金贷款利率：同样自2025年5月8日起，该利率调整为6%。5年以下（含5年）第二套个人住房公积金贷款利率：不低于525%。
房贷转贷，确实有可能节省几十万利息。但这一结论并非适用于所有情况，而是取决于多种因素，包括原始房贷利率、转贷后的利率、贷款金额、贷款期限以及转贷过程中可能产生的费用等。首先，转贷业务是指将利息较高的贷款置换成利息较低的贷款，从而节省利息或缩短贷款年限。
房贷转贷（转经营贷）确实有可能节省大量利息，但风险与成本同样不可忽视。房贷转贷，特别是转为经营贷，其核心理念在于利用当前市场上较低的经营贷利率来替换较高的房贷利率，从而达到节省利息支出的目的。
房贷转贷确实有可能节省几十万利息。这主要取决于转贷前后的利率差异以及贷款额度。以下是具体分析：利率差异的影响：转贷业务的核心是将高利率的贷款置换为低利率贷款。例如，从88%的利率降至65%，对于100万30年期的贷款，总利息可以节省近50万。贷款额度的影响：贷款额度越大，节省的利息也越多。
房贷转贷在一定条件下确实有可能节省几十万利息，但并非所有情况都适用，且需谨慎操作。以下是具体分析：利率差异带来的节省：显著节省：当贷款利率存在显著差异时，如从88%降至65%，转贷可以带来显著的利息节省。例如，100万贷款，30年期，转贷后可少还利息438万。
